Doch zur Wahrheit gehört auch: Die finanziellen Belastungen binden dich auf Jahre oder gar Jahrzehnte.
Mitten in der Vorfreude schleicht sich manchmal ein mulmiges Gefühl ein: Was passiert, wenn das Leben dazwischen grätscht? Was, wenn ich durch einen Unfall bleibende Schäden davontrage, meinen Job verliere und die Raten nicht mehr zahlen kann? Muss ich mein Traumhaus dann wieder verkaufen?
Die gute Nachricht: Nein, das musst du nicht. Wer von Anfang an klug vorsorgt, schützt sein Projekt und seine Familie vor finanziellen Schaden. Hier ist der Fahrplan, welche Absicherungen wirklich notwendig und sinnvoll sind.
Phase 1: Schutz während der Bauphase
Bevor das Haus überhaupt steht, lauern auf der Baustelle die ersten Risiken. Diese drei Versicherungen sind in der Bauphase unverzichtbar:
Tipp: Wir bieten die Rohbauversicherung für die Dauer des Baus prämienfrei an, bevor sie direkt in eine Wohngebäudeversicherung übergeht.
Phase 2: Schutz für das fertige Haus
Ist der Einzug geschafft, müssen die geschaffenen Werte dauerhaft gesichert werden.
Sie ist das Fundament deiner Absicherung. Wenn das Haus brennt, ein Sturm das Dach abdeckt oder ein Rohrbruch die Wände ruiniert, übernimmt sie die Sanierungskosten oder im schlimmsten Fall den kompletten Wiederaufbau.
Wichtig: Nicht auf den Einschluss von Elementarschäden (z. B. Starkregen, Überschwemmung, Schlammlawinen) vergessen, da diese durch den Klimawandel immer häufiger auftreten.
Während die Gebäudeversicherung die Hülle schützt, sichert die Hausratversicherung alles ab, was lose im Haus liegt: Möbel, Elektronik, Kleidung und die neue Küche. Sie greift bei Einbruchdiebstahl, Feuer, Leitungswasser und Sturm.
Phase 3: Schutz für dich und deine Finanzierung (Die Existenzsicherung)
Das Haus ist geschützt – aber was ist mit der Person, die das Geld für die Raten verdient? Wenn die Finanzierung auf wackeligen Beinen steht, nützt das beste Dach über dem Kopf nichts.
Deine Arbeitskraft ist dein größtes Kapital. Wenn du durch einen Unfall mit bleibenden Schäden oder eine schwere Krankheit (wie Burnout oder Krebs) deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst, bricht das Einkommen weg. Eine BU-Versicherung zahlt dir eine monatliche Rente, mit der du die Kreditraten und Lebenshaltungskosten weiter decken kannst. Sie sorgt dafür, dass du dein Haus nicht verkaufen musst.
Falls dir etwas zustößt, soll deine Familie nicht auch noch ihr Zuhause verlieren. Eine Ablebensversicherung sichert die Restschuld des Kredits ab. Im Todesfall wird die Summe ausgezahlt, sodass deine Partnerin oder dein Partner das Haus sofort schuldenfrei stellen kann und zum persönlichen Kummer nicht auch noch finanzielle Sorgen dazukommen.
Wir bieten beim Kreditabschluss eine sogenannte Restschuldversicherung (auch Ratenschutzversicherung genannt) an, die bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit die Raten für einen gewissen Zeitraum übernimmt.
Fazit: Entspannt im eigenen Zuhause leben
Der Traum vom eigenen Haus fordert Mut und finanziellen Einsatz. Doch mit dem richtigen Sicherheitsnetz im Hintergrund wird aus dem Risiko eine sichere Investition in deine Zukunft.